Einnahmen und nimmt Pensionierten das An- lage- und Langlebigkeitsrisiko weitgehend ab. Welche Bezugsform die richtige ist, hängt von Faktoren wie dem Sicherheitsbedürfnis, dem Gesundheitszustand, der Vermögenssituation, den steuerlichen Rahmenbedingungen und den persönlichen Zielen für den Ruhestand ab. «Der Entscheid über Rente oder Kapital kann nur einmal im Leben getroffen werden und wirkt sich bis an das Lebensende auf die finan- zielle Situation aus», sagt Tashi Gumbatshang. Architekten und Holzbauer aufgepasst: Es gibt Dinge, die schieben wir jahrelang vor uns her – zum Beispiel den Vorsorgeauftrag Sie haben ein spannendes Objekt, oder einen überfälligen Gesundheitscheck. das Sie unseren Leserinnen und Lesern Die Finanzplanung gehört ebenfalls zu den Themen, die häufig wenig Beachtung finden. präsentieren möchten? Hier haben Sie Viele kümmern sich zu spät darum. Steuerli- die Gelegenheit dazu. Ihre Objektbe- che Optimierungsmöglichkeiten, etwa durch über mehrere Jahre verteilte Pensionskassen- richte erscheinen kurz und knackig im einkäufe oder den gestaffelten Bezug von Vor- Magazin «FIRST – Bauen und leben sorgegeldern, erfordern jedoch eine frühzei- tige Planung. mit Holz». Auf Wunsch erweitern wir Ihren Beitrag auf der Website des Wer seine finanzielle Situation aufs Alter hin optimieren möchte, sollte sich frühzeitig da- Magazins mit zusätzlichen Bildern, mit befassen. Denn die Weichen dafür wer- Inhalten und Plänen. den gestellt, wenn man noch mitten im Be- rufsleben steht: «Je früher man die Pensio- nierung plant, desto grösser ist der Verlangen Sie detaillierte Informationen: Handlungsspielraum, um die persönlichen Ziele zu erreichen. Idealerweise legt man den Telefon +41 44 511 02 77 Grundstein schon mit 50 Jahren», sagt Tashi inserate@holzbau-schweiz.ch Gumbatshang, Abteilungsleiter KC Vermö- gens- und Vorsorgeberatung bei Raiffeisen Schweiz. Die Leistungen aus AHV und Pensionskasse reichen häufig nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard vollständig zu finanzieren – insbesondere, wenn man grosse Pläne für die Pensionierung hat, wie etwa längere Reisen. «Eine professionelle Finanzplanung schafft Transparenz über die finanzielle Situation im Ruhestand und zeigt allfällige Vorsorgelücken sowie Optimierungsmöglichkeiten auf», sagt Tashi Gumbatshang. Der daraus resultierende Finanzplan macht sichtbar, wie sich Einnah- men, Ausgaben und Vermögen im Ruhestand entwickeln. Bei Eigenheimbesitzern stehen zudem die Tragbarkeit der Hypothek und die Wohnsituation im Alter im Vordergrund. Auch «Der Entscheid über Rente oder Kapital kann nur einmal im Leben getroffen werden und wirkt sich bis ans Lebensende auf die finanzielle Situation aus» Tashi Gumbatshang, Abteilungsleiter KC Vermögens- und Vorsorgeberatung bei Raiffeisen Schweiz. FINANZIELLE MITTEL GEZIELT PLANEN Bei der Anlage des Kapitals aus der Pensions- kasse sowie auch des übrigen Vermögens bie- tet sich die «Drei-Topf-Strategie» an. Dabei wird das Vermögen nach Verwendungszweck und Zeithorizont aufgeteilt: Ein Teil bleibt als Re- serve liquid verfügbar, ein weiterer dient der Deckung des zusätzlichen Finanzbedarfs in den ersten Jahren nach der Pensionierung und ein dritter wird langfristig angelegt. «Die Grösse XXXXXXXXX der einzelnen Töpfe und die gewählte Anlage- strategie hängen immer von den individuellen XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX Zielen, Lebensumständen und dem Sicherheits- Dios res dolestium nonseri auta ipietur? Qui odissus et fuga. Roruptas bedürfnis ab», betont Tashi Gumbatshang. as expe enestio volendae sitatum quosam vellest ut aut occuptatem ut experum que earum nam suntiis mo officientio. Nobitiae dessima Ein Finanzplan liefert konkrete Anhaltspunkte prate porias voloribus arum ditis modi aut expercil inumque sument et für die optimale Aufteilung des Vermögens und et re velibus andipitatum sitatibus, sitia verecti berchit volorpo riaec- ermöglicht die individuelle Abstimmung der tur, sequis et volorerum re consendio. Nequid qui reicidel imodis et Anlagen auf die definierten Ziele. So bringt quiandem. Ped quost, cus. eine professionelle Finanzplanung Klarheit Adis molorer ibusam, nam dolecae voloribusam ea cuptas expera aut über die finanzielle Zukunft und schafft Sicher- esciis eos apicid moluptur? Quide velignam destint pore enihilit ex el- heit, dass sich im dritten Lebensabschnitt alle lant volut id que cuptium estios derem quamus alibusdae dolum facid Wünsche verwirklichen lassen. quatur magni aut aut ad ma voleniaestet unt, eos in re volut plianda ntotatiaes quianda nditium quaturibusti blaboribus. Finanzplanung mit Raiffeisen Num quo illecae exere, quas int. In unserer Beratung erhalten Sie Antworten Fugia sus mos mod mi, simus est vollit aut estiber epudandit plaut rem auf Ihre Fragen zur Pensionierung. Gemein- quam ea volende bitatur acerum quaecti bustrumqui untem rentiun sam analysieren wir Ihre Ausgangslage, zei- dicientur? Qui dolesera nonsed magnati dolorecus eum sit, que con- gen Optimierungsmöglichkeiten auf und ent- serum et, et as non cullupt asperibus aut eum et, sunt et plam, id min- wickeln Lösungen, die auf Ihre persönlichen ctemolum hicipit iostibe atiatur, tota volo molore eossum velentotati Bedürfnisse abgestimmt sind. So treffen Sie abo. Et eturess inullam siti simollut quiam,bus aut eum et, sunt et die richtigen Entscheidungen, um den Ruhe- plam, id minctemolum hicipit iostibe atiatur, tota volo molore eossum stand nach Ihren Vorstellungen zu gestalten. velentotati abo. Et eturess inullam siti simollut quiam,ota volo molore Mehr Informationen unter: eossum velentotati abo. Et eturess inullam siti simollut quiam,ota volo raiffeisen.ch/mehr-wert-finanzplanung molore eossum velentotati abo. Et eturess inullam siti simollut quiam, Nachlass und steuerliche Aspekte fliessen mit ein. «Wer frühzeitig plant, kann finanzielle und steuerliche Optimierungsmöglichkeiten gezielt nutzen und die Voraussetzungen schaffen, um persönliche Ziele für den Ruhestand zu ver- wirklichen», sagt Tashi Gumbatshang. UNTERSTÜTZUNG BEI DER WICHTIGSTEN ENTSCHEIDUNG Die Finanzplanung unterstützt auch bei der Be- antwortung der wichtigsten Entscheidung der beruflichen Vorsorge: Soll das Pensionskassen- guthaben als Rente oder als Kapital bezogen werden? Das jährliche Raiffeisen Vorsorge- barometer zeigt: Immer mehr Menschen ent- scheiden sich für das Kapital – mit dem Risiko, dass das Geld nicht bis ans Lebensende reicht. Viele wählen auch eine Mischlösung und beziehen einen Teil des Guthabens als Kapital und den anderen als Rente. Renggli AG Der Kapitalbezug schafft finanzielle Flexibilität Gläng 16 und ermöglicht die Weitergabe von nicht ver- 6247 Schötz brauchtem Vermögen an die Nachkommen. Die Rente bietet dagegen lebenslang garantierte www.renggli.swiss HOLZBAU SCHWEIZ Architektur 2. 26 37 DEN RUHESTAND PLANEN Im Mittelpunkt der Finanzplanung für die Pen- sionierung stehen drei Fragen: Wann möchte ich mich pensionieren lassen? Welche finanzi- ellen Ziele habe ich für den Ruhestand? Und reichen meine künftigen Einkünfte aus, um diese Ziele zu finanzieren? Die Frage nach dem Pensionierungszeitpunkt lässt sich zunächst anhand der persönlichen Lebensziele beant- worten: Wünscht man sich eine Frühpensio- nierung oder ist man motiviert, länger zu ar- beiten? Ob dieser Wunsch finanziell realisier- bar ist, zeigt eine umfassende Betrachtung der künftigen Einnahmen, Ausgaben und des vorhandenen Vermögens. «Die frühzeitige Planung hilft dabei, finanzielle Entscheidungen auf die persönlichen Ziele abzu- stimmen und vorhandene Optimierungsmöglichkeiten gezielt zu nutzen» Tashi Gumbatshang, Abteilungsleiter KC Vermögens- und Vorsorgeberatung bei Raiffeisen Schweiz.